银行现在开展理财服务，竞争激烈。不少银行大展神通，推销其理财业务，增加中间收入。综合这些招数一般来说，有四招。第一招，提供高息，吸收定期存款新客户。第二招，发信给有定期存款的新存户，进行家庭调查。第三招，约见存户，宣传个人理财客户的优点，包括存款可以享受较高的利息，有礼物送出。第四招，委派专门的投资理财经理，为存户服务，不停打电话，发短信，游说存户购买基金或者股票。总结银行理财业务的招术，目的是说明现在理财业务的竞争已经非常激烈。但既然是激烈竞争，各种问题的发生就在所难免。在香港银行界，就有这样的“状况”发生。明明今年4月份是股票和基金的高位期。恰恰在此时，银行游说客户购入股票和基金，当然全部都是高价入货。到了5月，全球因为美国加息和高油价出现了调整，股市和基金大跌。特别是有一些银行，全力推介日本基金，结果，日本基金特别是小型基金暴跌30%以上。如此一来，银行客户无不骂声四起，认为银行在最坏的时刻游说他们“上车”，提供了“毒药”。他们认为自己没有专业知识，才相信了基金经理和银行理财经理，而且基金交易要缴交5%的手续费，付出了代价，得到的却是最糟糕的服务。甚至有一些存户，一怒之下结束了银行账户，转投第二家银行。当然，那些投资经理，则成了替罪羔羊，被一炒了之。种种乱象表明，银行界还远未掌握理财服务的奥妙，这种情况下，要做好理财服务，必须注意的事项有两个：一是对于银行来说，理财业务是属于那种谨慎容易、专业难的业务，不做当然容易，但要做到专业又是很困难的事情，银行的内部要求就应该以此为标准；二是理财业务本来就不是属于银行而是属于投资银行的业务，因此银行如果一定要做，就必须像投资银行一样，建立起一支不说经得起考验，至少也不比人家差的投资和研究人员专业队伍。客观点说，银行开展理财业务，这两条缺一不可。